[일본 주식 신니사 기초] 성장투자와 츠미타테의 차이, 비과세 한도와 기간 등

 

 

글 제목:
NISA의 성장 투자 한도와 적립 투자(츠미타테, 쯔미타테) 한도의 차이 4가지｜활용 방법 예시도 소개

NISA에서는 '성장 투자 한도'와 '적립 투자 한도'를 병행하여 사용할 수 있습니다.
NISA를 최대한 효과적으로 활용하려면 성장 투자 한도와 적립 투자 한도의 차이를 이해하고, 상황에 맞게 사용하는 것이 중요합니다.
본 기사에서는 NISA의 성장 투자 한도와 적립 투자 한도의 차이를 설명합니다.
또한, 성장 투자 한도와 적립 투자 한도를 상황에 맞게 활용하는 방법의 예시도 소개하니, NISA를 잘 활용하고 싶은 분들은 꼭 참고해 주세요.
(감수자: 금융 온라인 어드바이저 다지마 히카리)

 

 

[목차]

○ NISA의 성장 투자 한도와 적립 투자 한도의 차이 4가지

1. '투자 가능한 상품'의 차이
2. '구매 방식'의 차이
3. '연간 투자 한도액'의 차이
4. '평생 비과세 보유 한도액'의 차이

 

○ 성장 투자 한도와 적립 투자 한도의 활용 방법 예시

주주 우대나 배당금을 받고 싶은 경우: '성장 투자 한도'
일시불 투자를 하고 싶은 경우: '성장 투자 한도'
적립식 투자를 하고 싶은 경우: '적립 투자 한도'

○ 정리


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○ NISA의 성장 투자 한도와 적립 투자 한도의 차이 4가지

NISA의 성장 투자 한도와 적립 투자 한도에는 4가지 주요 차이가 있습니다.

4가지 차이에 대해 각각 자세히 설명하겠습니다.

 

1. '투자 가능한 상품'의 차이

적립 투자 한도를 사용해 투자할 수 있는 상품은 장기 적립 및 분산 투자가 적합한 특정 투자 신탁만 해당됩니다.
따라서 적립 투자 한도로는 개별 주식을 구매할 수 없습니다.
또한, 투자 신탁 중에서도 판매 수수료가 부과되거나 신탁 보수가 높은 상품, 신탁 계약 기간이 20년 미만인 상품 등 장기 적립 투자가 적합하지 않은 상품은 적립 투자 한도의 대상에서 제외됩니다.
적립 투자 한도로 투자할 수 있는 상품 목록은 금융청 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.

링크1 : 금융청 적립형 NISA 대상 상품 (외부 사이트)
※ 적립 투자 한도의 대상 상품은 기존 NISA의 적립형 NISA 대상 상품과 동일합니다.

링크2 :적립형 NISA 상품 수 랭킹에서 [적립형 NISA에 추천하는 증권사]를 찾아보기

반면, 성장 투자 한도는 적립 투자 한도보다 더 폭넓은 상품에 투자할 수 있습니다.
투자 신탁과 개별 주식은 물론, ETF(상장지수펀드)나 REIT(부동산투자신탁)에도 투자할 수 있습니다.
다만, 다음에 해당하는 상품은 성장 투자 한도의 제외 상품으로, 해당 한도로는 구매가 불가능합니다.

<NISA 성장 투자 한도의 제외 상품>

①정리 종목(상장 폐지가 확정된 종목)
②관리 종목(상장 폐지 가능성이 있는 종목)
③신탁 기간 20년 미만의 투자 신탁
④매월 분배형 투자 신탁
⑤파생 상품 거래를 활용한 특정 투자 신탁
출처: 금융청｜새로운 NISA (외부 사이트 링크)


2. '구매 방식'의 차이

NISA에서 상품을 구매하는 방식은 '적립 구매'와 '스팟 구매(일시 구매)'의 두 가지가 있습니다.

NISA 상품 구매 방식

성장 투자 한도에서는 적립 구매와 스팟 구매 두 가지 방식 중에서 선택할 수 있습니다.
반면, 적립 투자 한도는 장기 적립 및 분산 투자를 위해 마련된 한도이므로 적립 구매만 지원합니다.

 

3. '연간 투자 한도액'의 차이

성장 투자 한도와 적립 투자 한도는 연간 투자할 수 있는 금액(연간 투자 한도)에 차이가 있습니다.

<NISA의 연간 투자 한도>

성장 투자 한도: 최대 240만 엔
적립 투자 한도: 최대 120만 엔

중요한 점은, 구매한 상품을 매도하더라도 연간 투자 한도는 재사용할 수 없다는 것입니다.
예를 들어, 성장 투자 한도로 40만 엔 상당의 상품을 구매한 후 이를 모두 매도했다고 가정하면, 해당 연도의 성장 투자 한도 잔액은 200만 엔입니다.
즉, 연간 동안 상품을 구매할 수 있는 금액은 성장 투자 한도 최대 240만 엔, 적립 투자 한도 최대 120만 엔으로 고정됩니다.
상품 매도 및 재구매를 반복하면 연간 투자 한도를 금방 소진할 수 있으니 주의가 필요합니다.

- 금융 온라인 어드바이저 다지마 씨의 조언 :
NISA는 이전보다 투자 가능 금액이 확대되었지만, 구매한 상품을 매도하더라도 해당 연도의 연간 투자 한도를 다시 사용할 수 없습니다.
'적립 투자 한도'는 장기 적립 투자에 활용하고, 더 폭넓은 상품에 투자할 수 있는 '성장 투자 한도'는 배당금이나 주주 우대를 목적으로 주식을 장기 보유하는 등 상황에 맞게 활용하는 것이 중요합니다.

 

4. '평생 비과세 보유 한도액'의 차이

NISA에서는 성장 투자 한도와 적립 투자 한도를 합산하여 평생 최대 1,800만 엔까지 상품을 구매하고 보유할 수 있습니다.
하지만, 성장 투자 한도의 비과세 보유 한도액은 최대 1,200만 엔입니다.

<NISA의 비과세 보유 한도액>

성장 투자 한도: 최대 1,200만 엔
적립 투자 한도: 최대 1,800만 엔
※ 성장 투자 한도와 적립 투자 한도를 합산하여 최대 1,800만 엔

성장 투자 한도로 보유 중인 상품이 없을 경우, 적립 투자 한도만으로도 1,800만 엔의 비과세 보유 한도액을 사용할 수 있습니다.
반면, 적립 투자 한도로 보유 중인 상품이 없더라도 성장 투자 한도만으로 사용할 수 있는 비과세 보유 한도액은 1,200만 엔으로 제한됩니다.
따라서 NISA의 1,800만 엔 비과세 보유 한도액을 모두 활용하려면, 최소한 600만 엔은 적립 투자 한도를 사용해 투자해야 합니다.

참고로, 평생 비과세 보유 한도액은 재사용이 가능합니다.
비과세 보유 한도액을 꽉 채워 투자한 상태더라도 상품을 매도하여 한도를 비우면, 그만큼 새로운 상품을 추가로 구매할 수 있습니다.

- 금융 온라인 어드바이저 다지마 씨의 조언 :
NISA는 최대 1,800만 엔의 비과세 보유 한도액을 제공하지만, '성장 투자 한도'만을 사용할 경우 최대 1,200만 엔까지만 허용됩니다.
또한, 비과세 보유 한도액은 재사용이 가능하지만, '연간 투자 한도액'은 재사용할 수 없으니 주의해야 합니다.


○ 성장 투자 한도와 적립 투자 한도의 활용 예시

성장 투자 한도와 적립 투자 한도는 투자 목적, 구매 방식(적립 구매 또는 일시 구매)을 고려하여 유연하게 활용하는 것이 좋습니다. 아래는 두 한도를 활용하는 사례입니다.

 

① 주주 우대나 배당금을 받고 싶다면 '성장 투자 한도'
개별 주식은 적립 투자 한도로 구매할 수 없으므로, 주주 우대나 배당금을 받고 싶은 경우에는 성장 투자 한도를 사용해야 합니다. 적립 투자 한도로 투자 신탁을 구매할 경우, 가능하면 적립 투자 한도를 우선 활용하고, 성장 투자 한도의 연간 투자 한도는 개별 주식 투자에 남겨두는 것이 좋습니다.

② 일시 투자(한 번에 큰 금액 투자)를 하고 싶다면 '성장 투자 한도'
일시적인 수입(보너스 등)이 생겨 한 번에 큰 금액을 투자하고 싶다면, 스팟 구매가 가능한 성장 투자 한도를 사용하는 것이 편리합니다.
또한, 적립 투자 한도로 투자 중인 투자 신탁을 추가 매수하거나, 일시 투자로 리스크를 감수하고 큰 수익을 노리고 싶을 때도 성장 투자 한도를 활용하는 것이 좋습니다.

③ 적립 투자를 하고 싶다면 '적립 투자 한도'
노후 자금이나 자녀의 대학 진학 비용 등, 수년 또는 수십 년 후 필요한 자금을 마련하고 싶다면 안정적인 수익이 기대되는 적립 투자가 적합합니다.
이 경우, NISA의 적립 투자 한도를 적극 활용하세요.
적립 투자 한도로 투자할 수 있는 상품은 장기 적립 및 분산 투자가 적합한 투자 신탁만 해당되므로, 실수로 고위험 상품을 선택할 걱정이 없습니다.

 

○ 정리

성장 투자 한도와 적립 투자 한도의 차이는 '투자 가능한 상품', '구매 방식', '연간 투자 한도액', '평생 비과세 보유 한도액'의 4가지입니다.
두 한도의 활용법이 고민된다면, 무엇에 투자하고 싶은지, 적립 구매 또는 일시 구매 중 어떤 방식을 원하는지를 기준으로 판단하는 것이 좋습니다.

 

 

 

https://finance.yahoo.co.jp/nisa/article/detail/083

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